Банкротство физического лица по-украински: год спустя вступления в силу нового кодекса

В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного банкротства.

Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками.

И, казалось бы, что может быть проще: снять с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но, прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать.

Процедура банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся, и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим путем.

Содержание статьи

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • сам гражданин;
  • кредитор (банк или другие финансовые организации);
  • государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

  • фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
  • очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Банкротство физического лица по-украински: год спустя вступления в силу нового кодекса

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества.

Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов.

Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях.

Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко.

Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

  • Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
  • Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
  • В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
  • Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы.

В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками.

Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

  • Списывают не все долги
  • Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
  • Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Что делать с кредитами в кризис?

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

  • на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
  • физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
  • запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

  • у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
  • происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

  • в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
  • в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
  • ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Более подробную информацию можно найти в Статье 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом».

Банкротство физического лица по-украински: год спустя вступления в силу нового кодекса

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах.

Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления.

Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд.

Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Что делать с просроченными кредитами

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество.

Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени.

Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг.

Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

Читайте также:  Припинення права на аліменти на дитину у звьязку з набуттям права власності на нерухоме майно

Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 213.30 настоящего Федерального закона

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2015 г.

N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. Абзацы 2 — 4 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г.

N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2015 г., в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2015 г.

, которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2015 г.

) В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

Пункт 3 изменен с 28 января 2018 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ

См. предыдущую редакцию Положения пункта 3 (в редакции Федерального закона от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ) применяются в отношении юридических фактов, являющихся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации и имевших место со дня вступления в силу названного Федерального закона.

3.

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Новые правила банкротства физлиц в Украине

15 апреля 2019 года Президент Украины подписал Кодекс по процедурам банкротства, который вступит в силу через 6 месяцев с момента его опубликования.

Напомним, что ранее все процедуры банкротства проходили согласно действующего Закона Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом».

Что нового ждать от Кодекса?

  • Упрощается открытие процедуры банкротства. Так, согласно действующего на данный момент закона, для инициирования процедуры банкротства у должника должно быть долгов более, чем на 300 минимальных заработных плат и срок невыполнения этих обязательств не менее 3-х месяцев. В новом Кодексе достаточно в принципе подтвердить документально все обстоятельства, чего будет достаточно для инициирования процедуры банкротства юридического лица.
  • Усиливается роль арбитражного управляющего, который фактически становится одним из ключевых игроков на поле банкротства. Он получает право доступа ко всей информации о должнике, в том числе конфиденциальной (движение средств, корпоративная структура, имущество, баланс, доходы, средства и т.п.). При этом, законодатель усиливает дисциплинарное влияние на арбитражного управляющего в случае нарушений, допущенных при выполнении своих обязанностей (выговор, приостановление права на осуществление деятельности и т.п.).
  • В новом документе исключена возможность заключения мирового соглашения, что часто использовалось недобросовестными кредиторами в своих интересах (или самим должником), в противовес другим более мелким, но реальным кредиторам.
  • Отдельным пунктом стоит отметить попытки законодателя ликвидировать возможность затягивания рассмотрения дел о банкротстве, путем сокращения возможностей обжалования судебных процессуальных документов в Верховном Суде. Отныне, очень узкое количество решений можно обжаловать в кассационной инстанции. Это не плохое решение, при условии надлежащей и объективной работы апелляционной инстанции.
  • Немаловажным открытием нового законодательного акта стало введение ответственности руководителя субъекта хозяйствования (юридического лица) за то, что он не обратиться в течении одного месяца в суд с заявлением об открытии производства по делу о банкротстве, если удовлетворение требований одного кредитора приведет к невыполнению требований других кредиторов. Иными словами, если руководитель увидит, что может закрыть долг перед одними контрагентами и это приведет к невозможности закрыть долг перед другими и фактически предприятие станет не платежеспособным. Это ответственность! Таким образом, законодатель допускает возможность иных кредиторов предъявлять требования не только к предприятию, а и к руководителю такого предприятия, как к физическому лицу. Это должно поднять уровень ответственности руководителей и снизить уровень безнаказанности их противоправных действий.
  • Новеллой новых правил банкротства стала возможность признания банкротом не только физическое лицо-предпринимателя, а и обычное физическое лицо – гражданина. Такая норма не нова в развитых странах мира, однако для Украины – это новелла. Важно знать, что инициировать такое банкротство имеет право исключительно должник, а не кредитор, что исключает само по себе возможное давление в данном аспекте на человека со стороны коллекторов и банковских учреждений. Однако, для этого физическое лицо должно отвечать следующим критериям:

– долг человека должен составлять не менее 30 минимальных заработных плат (с 01.01.2019г. – 125 190 грн.);

  • – человек в течении 2-х месяцев прекратил (не имеет возможности) выполнять более половины своих обязательств;
  • – вынесено постановление в рамках исполнительного производства об отсутствии имущества у лица, за счет которого можно обеспечить выполнение обязательств;
  • – есть иные обстоятельства, подтверждающие факт невозможности выполнения денежных обязательств.

Примечательно, что законодатель дает физическому лицу возможность быть признанным банкротом не чаще 1 раза в пять лет. Так, лицо не сможет подать заявление об открытии процедуры банкротства в течении 5 лет с момента признания его банкротом.

Важно понимать, что в случае открытия процедуры банкротства, должник не сможет заключать договора, путешествовать за границу, реализовывать имущество, ценные бумаги и иные активы.

При этом, в ликвидационную массу будет включено все имущество такого лица, которое он имеет в данный момент, а также имущество, которое может перейти в его собственность после признания его банкротом (до завершения процедуры банкротства).

Кроме этого, в течении 5 лет после признания человека банкротом, последний обязан будет при заключении любых договоров указывать о существующем факте его неплатежеспособности. Не понятно, каким образом это будет осуществляться, и кто это будет контролировать, но такая ремарка содержится в новом законе.

Особенно ВАЖНО!

Фактически через 6 месяцев будет снят мораторий на взыскание недвижимости (квартир) у заемщиков, которые не выполнили свои обязательства по ипотечным кредитам в валюте.

Читайте также:  Обжалование решений налоговой - услуги адвоката

Анализируя нормы нового закона, безусловно хочется сказать, что он является революционным и прогрессивным, но все-таки содержит в себе ряд недоработок, которые смогут усложнить реализацию института банкротства.

Мы считаем, что любой закон о банкротстве должен ставить перед собой цель – предотвращение и предупреждение самого факта банкротства и содержать жесткие меры воздействия на руководителей (учредителей) допустивших факт банкротства предприятия.

С другой стороны, в случае объективной угрозы банкротства (при отсутствии противоправных действий со стороны должника), государство должно предоставлять помощь (займ, реструктуризация, отсрочка и т.п.). Иными словами, важно, чтоб банкротство было редким и не выгодным явлением для собственников и директоров компаний.

Не хочется, чтоб новый закон стал очередным инструментом для рейдерства, вывода имущества и «прощения долгов».

  1. Авторы консультации:
  2. Виталий Кулаков, управляющий партнер, адвокат компании ADVICE Consulting Group
  3. Кристина Римец, юрист компании ADVICE Consulting Group
  4. Вебсайт : https://ua-advice.com/
  5. Телефон: +38 (067) 233–50-58

Адреса: Україна, Київ, вул. Академіка Філатова, 22/8, оф. 200

Завершение процедуры банкротства физического лица в 2021 году:

Последним этапом банкротства является завершение процедуры. Решение о прекращении банкротного дела принимается арбитражным судом.

Разберем, как завершается дело о финансовой несостоятельности, можно ли приостановить судебное разбирательства, какие долги не списываются после завершения процедуры.

Также рассмотрим, какие преимущества получает гражданин от завершения банкротного дела, какие негативные последствия наступают для банкрота и можно ли их избежать.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Как завершается дело о банкротстве

После проведения всех мероприятий по восстановлению платежеспособности должника и выплаты долгов перед кредиторами процесс признания гражданина финансово несостоятельным завершается.

Окончить процедуру банкротства можно следующими способами:

  1. Заключить мировое соглашение с кредиторами. Участники дела вправе согласовать индивидуальные условия по погашению и реструктуризации долга. В этом случае банкротное дело прекращается, а финансовый управляющий утрачивает свои полномочия. Далее должник самостоятельно гасит задолженность перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом мировым соглашением.
  2. Восстановить платежеспособность должника. В процессе реструктуризации долгов гражданина финансовое состояние может улучшиться благодаря рассрочке по выплате задолженности и увеличения дохода. В этом случае банкрот погашает требования кредиторов и дело о банкротстве прекращается.
  3. Погасить долги перед кредиторами. После принятия решения о банкротстве благодаря продаже имущества гражданин выплачивает все долги. Требования кредиторов могут быть погашены полностью или частично. Если имущества после продажи больше не осталось, дело о банкротстве прекращается, а оставшиеся долги – списываются.
  4. Выявить необоснованность заявления о банкротстве. При рассмотрении дела суд проверяет, имеются ли признаки финансовой несостоятельности. Так, у гражданина должен иметься долг в размере от 500 000 руб., который не выплачивается более трех месяцев подряд. Если у должника имеется возможность погасить требования кредиторов или долг небольшой, дело прекращается.

Также дело о банкротстве будет прекращено, если у гражданина отсутствуют средства на финансирование процедуры. Для ее проведения требуется нести расходы на финансового управляющего, публикацию сообщений на портале ЕФРСБ, направление документов через Почту России. Без оплаты обязательных издержек гражданин не станет банкротом.

Важно! Мировое соглашение с кредиторами может быть достигнуто на любом этапе рассмотрения банкротного дела. Документ должен быть подписан всеми кредиторами. В таком случае суд примет решение о прекращении процедуры. Если должник его не исполнит, процесс банкротства будет возобновлен.

Пример из судебной практики. Лесникова Н.Ю. была признана банкротом, в отношении нее открыли процедуру реализации имущества гражданина. Финансовый управляющий провел все необходимые мероприятия и обратился в суд с ходатайством о завершении банкротного дела.

В подтверждение проведенной работы предоставлен отчет по итогам реализации имущества гражданина. Конкурсный кредитор ПАО «НОРВИК БАНК» просил не списывать задолженность Лесниковой Н.Ю. перед ним, поскольку при получении кредита она действовала недобросовестно, предоставив ложные сведения о своем доходе.

Должник в свою очередь указал, что банк как профессиональный участник рынка кредитования до выдачи кредита должен был проверить ее кредитную историю и сведения о фактическом доходе. Суд установил, что у банкрота нет имущества, которое может быть продано на торгах.

Задолженность перед кредиторами составляет 1 722 326,60 руб. Имеющиеся в конкурсной массе денежные средства направлены на выплату вознаграждения финансового управляющего и возмещение его расходов. Долги перед кредиторами не погашались.

Суд на основании представленных документов вынес определение о завершении процедуры реализации гражданина (Определение Арбитражного суда Кировской области от 08.07.2020 года по делу № А28-9010/2018).

Можно ли приостановить рассмотрение дела о банкротстве?

Процедура банкротства приостанавливается в исключительных случаях.

Основанием приостановления дела может послужить:

  • обжалование решения о признании гражданина банкротом;
  • обжалование мирового соглашения, подписанного между должником и кредиторами;
  • обжалование решений собрания кредиторов;
  • иные случаи.

Ходатайство о приостановлении дела о банкротстве могут подать сам должник или любой кредитор. С момента вынесения определения и до возобновления дела с должника снимаются ограничения, наложенные процедурой несостоятельности.

Какие долги не списываются при завершении банкротства?

После окончания процедуры банкротства непогашенные долги списываются.

Существуют обязательства, которые не прекращаются после завершения дела о банкротстве. Гражданин обязан будет выплатить следующие долги:

  • возникшие в связи с возмещением вреда жизни и здоровью;
  • по заработной плате, не выплаченной своевременно работникам (если гражданин проходит процедуру банкротства ИП);
  • текущие платежи, возникшие в деле о банкротстве (вознаграждение финансового управляющего, почтовые расходы и другие);
  • алименты на несовершеннолетних детей;
  • возмещение морального вреда;
  • задолженность, взысканная с гражданина в связи с привлечением к субсидиарной ответственности.

Если гражданин решит запустить новую процедуру банкротства, перечисленные требования не будут погашены. Гражданину придется выплатить все долги полностью.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Какие преимущества получает гражданин от завершения процедуры банкротства?

Благодаря процедуре финансовой несостоятельности у гражданина появляется шанс расплатиться с долгами перед кредиторами на льготных условиях и восстановить свою платежеспособность.

прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов;приостанавливаются и затем прекращаются исполнительные производства;снимаются аресты с имущества гражданина;после завершения процедуры списывается большинство долгов.

После завершения банкротства кредиторы не смогут снова предъявить требования об уплате долга. В результате гражданин освобождается от безнадежных финансовых обязательств.

Минусы процедуры банкротства при ее завершении

Несмотря на преимущества банкротства, для должника также наступают негативные последствия.

гражданин не сможет занимать руководящие должности в течение пяти лет;банки вправе не выдавать банкроту новые кредиты;должник не избавится от ряда обязательств.

Также в процессе банкротства гражданин не вправе продавать свое имущество, передавать его в залог или в долг. Большинство сделок должно совершаться только после согласования с финансовым управляющим.

Должник до момента завершения процедур несостоятельности утрачивает право распоряжаться своим доходом. Финансовый управляющий ежемесячно выдает гражданину денежные средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Остальные деньги направляются на погашение долгов.

Нужно помнить! Гражданину, решившему обанкротиться, придется оплатить все текущие расходы, связанные с банкротством. Стоимость процедуры составляет около 100 000 руб.

Какие последствия наступают для родственников должника, объявленного банкротом?

Процедура банкротства также негативно сказывается на родственниках должника, поскольку ухудшает их финансовое положение.

Для супруга последствия могут быть следующие:

  • снижается размер семейного дохода;
  • совместное имущество продается на торгах;
  • сделки между должником и супругом оспариваются финансовым управляющим и кредиторами.

Самым болезненным последствием является продажа совместной собственности супругов. В этом случае муж или жена могут лишиться квартиры, машины, земельного участка, приобретенного на средства, признанными семейным доходом. Супругу компенсируется половина стоимости имущества. Остальные средства направляются на погашение требований кредиторов.

Читайте также:  Підтримка - зразок позовна заява про стягнення додаткових витрат на утримання дитини

Специалисты не рекомендуют выводить имущество из конкурсной массы путем заключения сделок с родственниками. Они в обязательном порядке будут оспорены и покупателю придется вернуть имущество в конкурсную массу гражданина.

Можно ли избежать негативных последствий процедуры банкротства?

Учитывая негативные последствия банкротства, следует принимать меры предосторожности.

Предлагаем придерживаться следующих правил:

  • не фальсифицировать документы с целью создания преднамеренного банкротства;
  • не находиться в сговоре с арбитражным управляющим с целью сокрытия имущества от кредиторов;
  • внимательно отслеживать работу финансового управляющего, знакомиться со всей документацией;
  • принимать участие во всех судебных разбирательствах;
  • не отдавать предпочтение одному кредитору.

Таким образом, стоит проанализировать состояние своего счета, тщательно следить за расходованием средств, изучать все документы, связанные с банкротством. При соблюдении этих рекомендаций банкротство поможет решить финансовые трудности законным способом.

Совет! Для того, чтобы сохранить имущество супруга должника, необходимо заключить брачный договор и определить в нем список вещей, которые входят в состав личной собственности мужа или жены банкрота. Важно, чтобы договор был заключен более. Чем за три года до начала дела о банкротстве. Это позволит избежать оспаривание сделки.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Дело о банкротстве может быть завершено досрочно. Основанием для завершения является мировое соглашение с кредиторами, выплата всех долгов, отказ кредиторов от заявления, отсутствие признаков финансовой несостоятельности, восстановление платежеспособности.
  2. Процесс финансовой несостоятельности приостанавливается на период оспаривания судебного акта о начале реализации имущества гражданина или решения собрания кредиторов. До момента возобновления дела все ограничения для должника снимаются.
  3. Банкротство не списывает долги по заработной плате, возмещению вреда здоровью, компенсации морального вреда, алиментам, текущим платежам. Также нельзя списать убытки, взысканные с гражданина в связи с привлечением к субсидиарной ответственности.
  4. Благодаря процедуре финансовой несостоятельности гражданин получает отсрочку по долгам. Судебные приставы прекращают принудительное взыскание и снимают все аресты, наложенные на имущество. При завершении процедуры непогашенные долги списываются.
  5. К минусам банкротства можно отнести ухудшение кредитной истории, лишение права занимать руководящие должности. Также должник может остаться без имущества, поскольку оно продается для погашения долгов перед кредиторами.
  6. Процедура несостоятельности негативно сказывается на родственниках. Супруги и дети лишаются части дохода. Супружеская собственность продается на торгах. Если муж или жена должника не смогут доказать, что квартира или машина приобретены за счет их личных средств, сохранить имущество не получится.
  7. Чтобы избежать негативные последствия банкротства, следует внимательно следить за процедурой, изучать финансовые документы и отчеты финансового управляющего, не предпринимать незаконные действия по созданию ситуации преднамеренной финансовой несостоятельности и выводу имущества из конкурсной массы.

Если у должника нет времени на изучение особенностей процесса банкротства гражданина, желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данным вопросам. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, по всем вопросам, касающимся завершения процедуры банкротства физического лица. Оставьте заявку и получите консультацию.

Банкротство физического лица — Стоимость, сроки, основания

  • Люди, которые взяли кредит и потеряли возможность выплачивать ежемесячные платежи
  • Люди, которые самостоятельно не могут справиться с давлением коллекторов
  • Люди, у которых ежемесячный платеж «съедает» большую часть прибыли и они вынуждены брать очередной кредит для уплаты процентов за предыдущие

Многие из нас брали в кредит автомобиль, квартиру, микрозаймы и оказывались в состоянии, когда погасить долг нет возможности. Единственный законный способ аннулировать неподъемные долги — банкротство физических лиц. После принятия президентом Украины нового Кодекса по процедурам банкротства, появилось много нововведений, ключевое место среди которых принадлежит процедуре банкротства физических лиц. Наши юристы помогут законно вернуть долг, защитить интересы клиента и проконсультируют по всем вопросам.

Изменения и особенности банкротства физ. лиц?

В некоторых моментах банкротство физических лиц совпадает с процедурой для юридических лиц, но есть ряд  особенностей, на которые стоит обратить внимание.

Во-первых, заявление о неплатежеспособности подается лично должником и при наличии хотя бы одного из условий:

  • Сумма долга для банкротства физического лица будет не меньше, чем 30 минимальных зарплат
  • Есть постановление, подтверждающее отсутствие имущества, подлежащего взысканию
  • Прекращено погашение кредитов и оплат более половины месячных платежей
  • Нет возможности выполнить свои обязательства в полной мере платить по текущим платежам
  • Наличие обстоятельств, которые подтверждают неспособность выполнять свои обязательства по платежам, например, по состоянию здоровья

Кредитор не может инициировать банкротство физ. лиц даже при условии наличия задолженности, которую нельзя оспорить.

Физическое лицо может обанкротиться при соблюдении одного из четырех основных условий:

  • Общая сумма задолженности составляет 30 минимальных заработных плат (при текущем размере в 4723 гривен — это около 141 000 гривен) и более.
  • Существуют обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время Вы не сможете выполнять денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).
  • Вы просрочили плановые платежи в размере более 50% месячных платежей по каждому из обязательств.
  • Отсутствует имущество, которое можно взыскать (при наличии постановление исполнителя)

После того, как будет возбуждена процедура, полная сумма банкротства физических лиц фиксируется, а проценты, пеня, штрафы прекращают начисляться. Потом потребуется утвердить план по реструктуризации долгов. Это можно сделать разными способами.

  • Изменение метода выполнения обязательств
  • Продажа определенной части имущества должника
  • Отсрочка долга, его прощение
  • Поручительство от других лиц
  • Изменение положения должника, например, его трудоустройство

Согласно законодательства, нельзя реструктуризировать такие долги, как алименты, обязательные платежи по страхованию, возмещении вреда, который был причинен увечьем, нанесением вреда или в крайнем случае смертью физического лица.

Если план по реформированию долгов не совсем выполняется, тогда должника можно признать банкротом и начинается процедура погашения задолженности, по результатам которой все долги по кредитам списываются.

Стоимость банкротства физических лиц будет зависеть, прежде всего, от размера долга и условий его реструктуризации.

С целью обеспечения требований хозяйственный суд по отношению к кредиторам может принимать определенные меры, например, такие как запрет распоряжаться имуществом, заключать сделки. Для лиц, которые будут признаны банкротом, есть свои определенные минусы, например, это может отразиться на деловой репутации, на будущих займах.

  • У вас один из типов долгов:
  • по ипотеке
  • по автокредиту
  • о бытовых кредитах и других разновидностях займов, а также долгах поручителя.
  • Вы не можете выполнять обязательства или осуществлять текущие платежи в силу объективных жизненных обстоятельств и сумма вашего долга соответствуют требованиям по объему (30 минимальных зарплат) и срокам (2 месяца).
  • Ваши долги возникли в результате покупки предметов роскоши, участия в азартных играх, пари, расходов на отдых и тому подобное.
  • Вы предварительно заключили несколько соглашений, по которым ваше имущество было отчуждено или переписанное на близких людей.
  • Речь идет о задолженности алиментов.

Из практики, ориентировочные сроки процедуры банкротства физического лица составляют от 110 до 180 дней.

от 14 до 30 дней (в зависимости от кол-ва необходимых запросов)

Ключевые наши преимущества – квалифицированные сотрудники, безупречная репутация и доступная стоимость процедуры банкротства физических лиц. Мы поможем избавиться от долгов и знаем, как это сделать на выгодных для клиента условий и в рамках законов.

  • Первичная консультация, связанная с анализом задолженности и активов для оценки рисков банкротства
  • Cбор необходимых документов для обращения в суд и досудебная подготовка по всем вопросам
  • Обращение в суд и сопровождение дела
  • Полное погашение долгов и реструктуризация

Банкротство физических лиц в Киеве довольно популярная услуга, но доверять ее нужно проверенным компаниям.

Наши сотрудники – опытные юристы и адвокаты, которые помогут решить все вопросы, связанные с банкротством и окажут правовую поддержку клиенту.

Мы свяжемся с вами сегодня

Ссылка на основную публикацию