Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

«Долги нужно возвращать!» – аксиома, безоговорочно принятая во всем цивилизованном мире, увы, не работает в нашей стране. Из года в год Украина не спускается с верхних ступеней в неприглядном рейтинге невозвратных кредитов, речь здесь идет о 60% всех беззалоговых ссуд.

Это сомнительное достижение не делает чести государству, граждане которого массово не справляются с финансовыми обязательствами, а обеспечить свои потребности самостоятельно, без займов, не могут.

Еще в 2018 году НБУ признал проблему просроченных займов достаточно серьезной и настоятельно рекомендовал банкам менять ситуацию всеми доступными способами, в том числе активно внедряя реструктуризацию или списание долга. Эти меры способны улучшить климат в сфере кредитования, укрепить доверие между финучреждениями и заемщиками, а также стать для последних спасательным кругом в долговом омуте.

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Макс. сумма: 200 000 грн.
Ставка: 12%
Срок кредита: До 24 мес.
Мин. сумма: 1 000 грн.

Brobank.уа выяснял, кому будет выгодна реструктуризация, все ли могут ее получить, как реализовать процедуру на практике и договориться с банком о подходящих условиях.

Предпосылки для проведения реструктуризации

Каждый, кто приходит в банк за финансовой помощью, становится участником аннуитетной схемы кредитования – самой распространенной в Украине. Для клиента это крайне удобно, так как разбивка долга на равные части и установление фиксированных сумм в качестве обязательных ежемесячных платежей дают возможность четко планировать свои расходы и рассчитывать силы.

Но даже тщательно выверенная финансовая нагрузка в один прекрасный момент может стать непосильной из-за факторов, которые не всегда можно спрогнозировать или предусмотреть:

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

  • внезапное падение уровня доходов (увольнение, понижение в должности с сокращением заработной платы, вынужденный отпуск без оплаты, выход на пенсию и т.д.);
  • потеря работоспособности по состоянию здоровья (травма, серьезная болезнь, инвалидность);
  • семейные причины (развод, декрет);
  • резкая девальвация гривны (при наличии валютного кредита);
  • бедствия стихийного или техногенного характера (землетрясение, наводнение, пожар).

Такие жизненные сложности вполне способны привести к полной остановке выплат. Большинство финансовых организаций не предпринимает кардинальных шагов в отношении должника до тех пор, пока количество пропущенных платежей не достигнет 6-7.

Полгода просрочки – тот срок, который банк воспринимает как критический и уже не надеется на восстановление графика выплат. Клиент занимает положенное ему место в «черном списке» и передается в руки юристов или коллекторов. Реструктуризация долга – это один из способов вернуть деньги, пусть даже в несколько измененном порядке или меньшем объеме.

Что из себя представляет эта услуга

Реструктуризация – это, в первую очередь, проявление лояльности со стороны банка по отношению к ответственным заемщикам, которые заявили о своей временной неспособности обслуживать ссуду.

«Временной» – здесь ключевое слово, так как данный инструмент не подойдет клиентам, которые окончательно отказались от кредитных обязательств.

А для помощи гражданам, которые не собираются прятаться от долгов и стремятся решить проблему законным способом, и предусмотрена процедура реструктуризации.

Услуга предполагает изменение параметров кредитного договора по основным пунктам, которые касаются оплаты и сроков, тем самым достигается смягчение первоначальных условий. Ряд уступок со стороны кредитора значительно облегчает финансовое бремя заемщика и помогает быстрее восстановить былой уровень платежеспособности.

Реструктуризация проводится в строго индивидуальном порядке, в зависимости от конкретной ситуации и условий договора. Инициировать процедуру может как сам заемщик, так и кредитор.

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

В первом случае необходимо обратиться в банк с заявлением, содержащем просьбу об отсрочке, изложение причин, которые привели к остановке выплат, а также оценку актуальных финансовых возможностей.

Во втором – кредитная организация сама предлагает должнику подписать новый договор, оповещение происходит в виде рассылки СМС или телефонных звонков от сотрудников банка. В любом случае реструктуризация становится доступна только при значительных просрочках – не менее полугода.

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Макс. сумма: До 500 000 грн.
Ставка: От 0,001%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 3 000 грн.

Виды реструктуризации

Несмотря на сугубо индивидуальный подход, можно выделить ряд общих способов изменения кредитного договора, которые используют отечественные финучреждения, столкнувшись с проблемными займами.

  1. Пролонгация. Размер регулярных платежей уменьшается за счет продления сроков кредитования. Важный нюанс: при вполне посильных ежемесячных взносах общая сумма переплаты неизбежно возрастет.
  2. Кредитные каникулы. Отсрочка платежей на определенный срок, который устанавливается каждым банком отдельно, действительно дает передышку должнику. Можно выбрать полный отказ от выплат или же оплачивать только проценты.
  3. Изменение валюты. Конвертация кредита будет выгодной только при определенных условиях, например, девальвации гривны.
  4. Рефинансирование. Чтобы соответствовать правилам реструктуризации, перекредитование должно проводиться именно в данной организации, а не сторонних банках. Новую ссуду можно взять на компромиссных выгодных условиях.
  5. Списание долга или его части. Применимо для безнадежных случаев, выгода организации состоит в том, что она избавится от невозвратного займа и разблокирует созданный под него резерв.
  6. Обмен имущества, принадлежащего заемщику, на определенную часть долга.
  7. Уменьшение процентной ставки. Доступно только для постоянных клиентов с хорошей репутацией.
  8. Банкротство. Официальное признание гражданина банкротом дает ему право на полное списание долга.

На практике отдельное применение каждой из схем реструктуризации в чистом виде встречается редко. Банки объединяют и дополняют их, чтобы результат был выгоден не только клиенту, но и им самим. Пример подобной комбинации: пролонгация может сочетаться со сменой валюты займа и списанием штрафов.

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Макс. лимит: 250 000 грн.
Ставка в год: 45%
Льгот. период: До 57 дней
Обслуживание: Бесплатно

Основания для проведения реструктуризации

Заявление на пересмотр условий погашения кредита может подать каждый клиент, оказавшийся в финансовом тупике, однако в первую очередь привилегии предоставляются заемщикам, которые до того не допускали просрочек и не запрашивали рефинансирование или реструктуризацию.

Кроме того, потребуется документальное подтверждение временной финансовой несостоятельности – причины, озвученные в устной форме, уважительными не считаются. Примеры необходимых документов:

  • справка медицинского учреждения о наличии серьезной болезни;
  • свидетельство о смерти члена семьи;
  • справка с места работы об увольнении;
  • акт из центра соцобеспечения об актуальном финансовом положении заемщика.

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Параллельно с этим банк захочет узнать о перспективах возвращения своих денег. Здесь вам пригодятся такие бумаги:

  • справка о том, что вы состоите на учете в центре занятости;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, автомобиль или прочее ценное имущество;
  • справка о получении пенсии или других видов социальной помощи;
  • акт УБКИ о текущем состоянии кредитной истории.

Таким образом, реструктуризация – достойный способ выхода из порочного круга задолженности. Несмотря на очевидные выгоды для заемщика (от уменьшения ежемесячной финансовой нагрузки до сохранения репутации в целом), кредитор тоже не остается внакладе.

Повышается вероятность благополучного возвращения долга, следовательно, исчезает необходимость тратить средства на судебные тяжбы или оплату услуг коллекторских организаций. Клиент хочет получить реструктуризацию – значит, его намерения погасить займ серьезны.

Банку остается только сделать шаг навстречу и упростить условия, ведь каждый заслуживает еще один шанс.

Как добиться реструктуризации долга по кредиту: помощь юриста

   Реструктуризация долга по кредиту в банке – вот что действительно заботит граждан и организаций оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Изменить некоторые условия кредита или порядок погашения кредитного обязательства – вот что подразумевает собой процедура реструктуризации. Но воспользоваться ей вы сможете только в определенных ситуациях.

ВНИМАНИЕ: наш кредитный адвокат поможет Вам разобраться во всех трудностях данной ситуации  и взаимоотношениях с банком либо иной кредитной организацией, поможет написать заявление о реструктуризации кредита с требованиями и предложениями, которые соответствуют Вашим пожеланиям и будут способствовать решению кредитной проблемы

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

   Реструктуризация долга по кредиту заключается в уменьшении финансовой нагрузки по долговым обязательствам на заемщика. При реструктуризации банк идет навстречу заемщику и изменяет условия погашения кредита, например, продлевает срок кредита или уменьшает процентную ставку.

   Реструктуризацию кредита следует отличать от рефинансирования или по-другому перекредитования, когда заемщик берет новый кредит на сумму, которую должен уплатить банку, погашает первоначальный кредит, а далее уже платит по новому кредиту.

   При этом реструктуризация долга по кредиту не всегда приводит к уменьшению общей суммы выплаты, поскольку продление срока по кредиту при сохранении прежних процентов ведет к увеличению общей суммы процентов.

Порядок реструктуризации долгов гражданина

   Реструктуризация кредита заключает в себе продление срока кредитования, это будет способствовать уменьшению размера платежей ежемесячно. Есть и другой вид реструктуризации, это кредитные каникулы. При их предоставлении, вам необходимо будет в течение нескольких месяцев платить только проценты по договору, а основные выплаты будут отложены на срок, оговоренный в Вашем заявлении.

Читайте также:  Розлучення і Закон

   Воспользоваться подобным банковским инструментом вы сможете, если у вас имеются тяжелые финансовые обстоятельства, которые мешают Вам вовремя вносить платежи.

Обращаться в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита (или иного другого кредита) следует сразу после возникновения реальной вероятности неплатежеспособности, а в случае оснований возможности признания Вас банкротом просим обратить внимание на наше направление — банкротство физических лиц. Никогда не стоит надеяться, что проблема решится сама собой. Никакого чуда не произойдет, а штрафные санкции будут применяться в большом размере.

Порядок реструктуризации долга юридического лица

   Порядок реструктуризации долга юрлица не отличается от порядка реструктуризации долга физлица.

   При возникновении у юрлица финансовых трудностей  и, как следствие, трудностей при погашении кредита, уполномоченное лицо должно обратиться в банк по вопросу реструктуризации долга. Для начала можно попробовать обсудить вопрос устно, а затем, если не будет заключено соглашение о реструктуризации, обратиться с письменным заявлением.

   Со своей стороны юрлицу желательно озвучить свои предложения по реструктуризации, т.е. увеличить срок договора, уменьшить проценты по договору или применить какие-то иные способы реструктуризации.

   В любом случае, при достижении договоренности между банком и заемщиком о реструктуризации, такая договоренность должна быть оформлена в письменной форме и соответствующий документ должен быть подписан сторонами договора.

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту?

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

   Кстати не забудьте проанализировать ситуацию взыскания незаконной комиссии банка, возможно, данный козырь будет использован Вами в переговорах для получения одобрения реструктуризации.

   Никакой банк не пойдем нам на встречу, если вы не предоставите доказательства того, что у вас трудный период в жизни, и вы не в состоянии платить по счетам. Для принятия заявления Вам нужно подробно описать обстоятельства тяжелого положения, которые повлияли на вашу платежеспособность.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

   Следует сразу писать заявление о предоставлении реструктуризации на имя управляющего данным филиалом банка или на имя председателя.

Такую информацию Вы сможет получить либо в Интернете, либо в самом банке у администратора.

Наш адвокат по кредитам готов оказать Вам не только содействие в процедуре реструктуризация долга по кредиту, но и урегулировать иные кредитные споры с банками, как на досудебной стадии, так и в суде.

  • можно просить увеличения срока возврата вашего кредита с уменьшением платежа, который необходимо вносить каждый месяц;
  • не забывайте о возможности отсрочки в уплате долга (основного) или процента кредитного обязательства;
  • правка графика платежа как способ реструктуризации потребительского кредита (иного вида кредитования);
  • уменьшение (отмена) пеней и штрафов, которые возникли в связи с пропуском платежей;
  • изменение валюты кредитного обязательства, например, изменение долларовой ипотеки на рублевую;
  • изменение ставки с плавающей на зафиксированную в дополнительном соглашении к кредитному договору;
  • изменение очереди погашения долга;
  • подумайте вместе с нашим юристом о более выгодном варианте, а также заявите иной путь решения проблемы, который не указан в данном списке.

Какие документы нужны для реструктуризации долга?

Не забудьте приложить к заявлению о реструктуризации кредита физическому лицу:

  • копия трудовой книжки со страницей с последнего места работы;
  • справку из центра занятости;
  • больничный лист или справку о болезни;
  • справку о снижении заработной платы.

   Также для вашего спокойствия в заявлении можно указать, чтобы ваше дело не передавали коллекторским агентствам.

Отказ в реструктуризации долга по кредитному договору

   Обращение в банк с просьбой реструктуризации долга по кредиту совсем не гарантирует, что банк пойдет навстречу заемщику. У каждого банка имеются свои цели, интересы и их мало интересуют какие-то изменившиеся обстоятельства у заемщика.

Чаще всего банки отказывают в реструктуризации, особенно, если заемщик продолжает исправно платить по кредиту. Если же плата по кредиту не осуществляется, тогда уже либо банк обращается в суд, либо продает свое право требования третьему лицу.

   В ситуации, когда договориться с банком не получается, может быть осуществлена реструктуризация долга по кредиту через суд.

Обращение в суд, конечно, не может гарантировать, что требования истца будут удовлетворены, однако, попробовать стоит, обратившись с требованием об изменении условий кредитного договора.

Необходимо будет привести веские доводы для суда, по которым условия договора должны быть изменены.

   В такой ситуации необходимо внимательно изучить условия договора, изменение ставок рефинансирования, финансовое положение заемщика и, исходя из этого, обосновывать свои требования в суде.

Помощь адвоката по реструктуризации долга в Екатеринбурге

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

К нам не раз обращались с вопросами помощи в процедуре:

  • реструктуризация кредита в Сбербанке;
  • реструктуризация кредита ВТБ;
  • реструктуризация кредита УБРИР (Уральский банк реконструкции и развития);
  • работа с иными банковскими организациями по вопросам реструктуризация жилищного кредита, реструктуризации потребительского кредита.

   Помните, реструктуризация долга по кредиту в первую очередь существует для облегчения обслуживания долга. Знайте, что любой спор по кредитным договорам можно решить.

Ни в коем случае не отчаивайтесь, если Вам в первый раз отказали и не вздумайте брать очередной кредит для погашения старого. Из этой долговой ямы впоследствии будет очень проблематично выкарабкаться.

Поэтому лучше всего обратиться к нашему кредитному адвокату, который ознакомится с Вашим договором и подскажет лучший путь в преодолении проблем.

  • Читайте по кредитным проблемам граждан и юридических лиц:
  • Про признание кредитного договора исполненным в суде
  • Все о защите должника адвокатом по кредитам

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Реструктуризация долга ПриватБанк

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Банковские кредиты – довольно распространенное явление, требующее соблюдения определенных правил. Основное условие кредита ПриватБанка – своевременное погашение займа. Обычно проблем с кредитом не возникает, клиент своевременно вносит плату, тем самым погашая долг. Бывают ситуации, когда клиент по какой-либо причине не имеет возможности вносить ежемесячный платеж. Речь идет о кредитном долге.

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Что нужно знать о реструктуризации?

Наиболее оптимальным вариантом решения проблемы является реструктуризация. Под термином реструктуризации подразумевается процесс пересмотра сроков погашения кредита, суммы займа, накопившихся за все время процентов.

Важно! Реструктуризация – не списание долга, но пересмотр кредитных условий.

Когда проводится пересмотр условий договора? Положительный ответ возможен:

  1. Кардинальное изменение семейных (личных) обстоятельств, с момента подписания кредитного договора. Сюда относится: рождение ребенка, смерть члена семьи, серьезное заболевание, требующее больших материальных затрат.
  2. Утрата основного заработка (увольнение, сокращение). Уменьшение заработной платы, задержка выплат.

Как подать заявление для проведения пересмотра условий договора? Необходимо прийти в ближайшее отделение и обратиться к консультанту либо связаться с оператором ПриватБанка, позвонив по номеру горячей линии 3700. Сотрудником банка составляется заявка на проведение реструктуризации с указанием причины, задержки погашения долга.

Переговоры с ПриватБанком

После подачи заявления для пересмотра договора заемщик приглашается для проведения переговоров. Сотрудники банка идут навстречу клиентам, однако, решение о проведении реструктуризации выносится на основании причины, по которой человек оказался должником.

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Значительно повысит шансы пересмотра кредитных условий документально подтвержденная информация. Если клиент (член семьи) перенес серьезное заболевание, был уволен (сокращен) или обанкротился, необходимо предоставить соответствующие документы, подкрепляющие слова.

Лояльность проводится к клиентам, проживающим на территории проведения боевых действий и принимающим непосредственное участие в антитеррористической операции.

Вариантов погашения кредитного долга несколько:

  1. Отсрочка основного долга, с обязательным ежемесячным погашением процентов.
  2. ПриватБанк может предложить понижение процентной ставки на конкретный срок. Разница погашается несколько позже.
  3. Изменение графика оплаты кредитного займа.
  4. Возможно разделение суммы кредита.
  5. Если заемщик не имеет возможности выплачивать кредит по причине, потери рабочего места, банк может предложить ему вакантное место. Определенная сумма из заработной платы будет удерживать на погашение долга.

Основное условие займа в ПриватБанке – своевременное его погашение. Если, в силу различных обстоятельств, человек не вносил ежемесячный платеж, оказавшись тем самым должником, единственно верное решение – реструктуризация. Сотрудники ПриватБанка всегда идут навстречу клиентам.

Реструктуризация Кредита Приватбанк ✔️Получить Реструктуризацию

Если у плательщика возникают сложности с ежемесячными платежами по кредиту, банк предлагает подать заявку на реструктуризацию долга.

Под реструктуризацией кредита в Приват Банка  или микро финансовой организации подразумевается пересмотр кредитного договора с изменением графика обязательных платежей.

В одном случае заемщику предлагается продлить срок выплаты задолженности и, одновременно, снизить размер обязательных платежей.

В данном аспекте речь не идет о долге банку и что делать в тех случаях, когда уже переуступили право истребования долга факто ринговой компанией (коллекторами). Рассматривается ситуация на этапе, когда клиент еще обслуживается банком. Также можно через суд с банком по кредиту решить проблему задолженности раз и навсегда, но это немного другая тема.

Как свидетельствуют отзывы, реструктуризация имеет свои «подводные камни».

Читайте также:  Похищение ребенка одним из родителей - как вернуть ребенка из-за границы?

Банк априори не может действовать в убыток себе, а значит, любой вид реструктуризации выгоден, в первую очередь, кредитору. Даже если банк делает такой «жест лояльности», то все равно выигрывает.

Рассмотрим детальнее виды реструктуризации, основные плюсы и минусы и как добиться реструктуризации в целом.

Звоните по номеру телефона и получите помощь юриста:(067) 490 96 94

Вам могут предложить несколько вариантов реструктуризации долга.

Естественно, от продления сроков погашения задолженности ежемесячный платеж становится меньше. Например, вместо 5000 грн., заемщик платит 3000 грн. На самом деле заемщик в итоге существенно переплачивает, поскольку отдает большую итоговую сумму в течение продленного периода выплаты. Банку такая процедура продления выгодна банку, но не плательщику.

Банки могут предложить оплачивать только процент ставки, при этом тело кредита не погашается.

В данном случае размеры обязательных платежей будут меньше и посильны для плательщика, но никак не выгодны для него.

Естественно, что в этой ситуации банк выигрывает, для заемщика данный способ является кабальным, поскольку он будет вечно выплачивать взятый залоговый или без залоговый кредит.

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвокатаРеструктуризация долга.

Если есть долг банку  что делать? Если заемщик не платит какой-то период времени, 6-12 месяцев и у него накопилась задолженность 3000-5000 долларов, то банк предлагает такому клиенту ввести его заново в график и понизить процентную ставку, сделав ее более лояльной.

При этом кредитор предлагает перенести погашение суммы самой просрочки на конец срока кредита или же ее добавляют в «тело» займа.

Если предлагается первый вариант реструктуризации, то заемщик сначала выплачивает задолженность по лояльной процентной ставке, а просрочку должен выплатить без процентов в конце всех выплат одним платежом. Такой вариант выгоден заемщику и банку.

На практике же, чаще предлагают второй вариант, когда задолженность добавляют в «тело» кредита, но снижают процентную ставку.

В процентном соотношении заемщик платит меньше, фактически же за счет увеличения тела кредита вырастают размеры ежемесячных платежей. Также вырастает и период погашения потребительского займа.

Заемщику приходится переплачивать значительную сумму. Такой вариант взаимоотношений выгоден банку, но не физическому лицу.

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвоката

Перекредитование с просрочками у Приват Банка. Данная форма не относится к реструктуризации, но иногда банки могут предложить такой вариант погашения задолженности. В этом случае заемщик полностью погашает старый кредит за счет взятого нового. Естественно, что рефинансирование кредитов в других банков не решает проблему должника, а еще глубже загоняет его в «долговую яму».

Образец и письма заявления можно составить в любом месте.

Если вас как плательщика все-таки устроит один из вариантов реструктуризации или перекредитование, банк предложит вам заполнить образец в самом банке или заполнить форму дома, принести его в банковское учреждение. И запомните перекредитование без отказа просто не бывает, подсказка с юридической практики.

Звоните по номеру телефона и получите помощь юриста: (067) 490 96 94

Исходя из опыта работы Адвокатского Объединения «Дмитрий Головко и Партнеры» юристы отмечают, что банки чаще всего не предлагают выгодных условий реструктуризации. Одни условия локально облегчают платежи, но в целом итоговая сумма возрастает.

Другие же формы реструктуризации и вовсе создают кабальные условия для выплат и, одновременно увеличивают сроки оплаты. Поэтому юристы в большинстве случаев рекомендуют договариваться не о реструктуризации долга, а о дисконте.

Что такое дисконт?

Как процедура «дисконт» – это наиболее выгодный вариант для заемщика.

Вы можете обратиться в банк и уведомить о том, что не можете больше платить кредит на условиях, прописанных в договоре, и поэтому просите предоставить максимальную скидку по кредиту.

В отдельных случаях такая скидка может достигать 50-70% от всей суммы задолженности. Такой результат можно достигнуть путем переговоров с банковскими сотрудниками. В данном случае потребуется помощь адвоката по кредитным спорам.

Учитывая тот факт, что кредитный договор между банком и должником является предметом добровольных гражданско-правовых взаимоотношений, то заемщик не несет уголовной ответственности за неисполнение гражданско-правовых обязательств. Благодаря этому моменту заемщик имеет право получить дисконтную скидку.

Звоните по номеру телефона и получите помощь юриста: (067) 490 96 94

Внимание! Дисконтная скидка подразумевает, что заемщик платит сумму, о которой договорился с кредитором единым платежом.

Важно! Ваша договоренность о дисконте должна регулироваться договором или другим документом, который подтверждает его юридическую силу.

В этом случае также важна поддержка юриста, который сможет определить правомочность сделки между заемщиком и кредитором.

Во всех вышеперечисленных и других микрофинансовых организациях прописаны категории населения, которым выдаются кредиты, выгодные условия, причины отказа, способы погашения и другие тонкости. При этом, из всех способов реструктуризации чаще всего предлагается только пролонгация.

Сотрудники МФО предлагают продлить срок оплаты задолженности следующим образом: оплачивается только процент по задолженности, а тело рекомендуют оплатить потом. Проблема в том, что так можно продлевать кредит до бесконечности и находиться все время в должниках.

Как добиться реструктуризации кредита в Украине: советы адвокатаРеструктуризация кредита в МФО.

Ни одна микрофинансовая организация об этом не пишет прямо, поскольку дисконт выгоден заемщику, но не кредитору. Можно попытаться договориться о дисконте, если вы еще не просрочили кредит или на этапе просрочки, когда начисляются большие проценты пени помимо самой процентной ставки. Если большая просрочка по кредиту, тогда шансы существенно уменьшаются.

Важно знать, что в случае просрочки микро финансовая организация редко доводит дело до суда. Все попытки вернуть кредит основываются на психологическом взаимодействии: звонят коллекторы запугивают и других способах давления на должника.

Когда вы даете понять, что идет просрочка по причине вашей платежной несостоятельности, и сотрудники понимают, что с вас нечего взять, вам нечем платить микро займы можете начинать переговоры о дисконте. Путем переговоров можно добиться скидки на 50-70% от общей суммы кредита и просрочки. При этом учитывайте два момента:

  1. Дисконт, как и в случае с банком, выплачивается одним платежом;
  2. Данные правоотношения должны регулироваться правомочным документом.

В данном случае заемщику нужна поддержка юриста, чтобы правильно заключить сделку с кредитором и покрыть задолженность без правовых претензий.

Звоните по номеру телефона и получите помощь юриста: (067) 490 96 94

Подведем итог. Реструктуризация валютных кредитов выгодна только тогда, когда кредитор снижает для плательщика ставку, а задолженность переносит в конец выплат. Все другие формы реструктуризации (пролонгация, добавление пени в тело кредита с одновременным понижением ставки, увеличение срока кредитования), рефинансирования невыгодны плательщику.

Как показывает практика, во всех вышеупомянутых формах правовых взаимоотношений плательщику сложно разобраться, и ему требуется юридическая помощь.

  • ✅ Для записи на консультацию кредитного юриста и получения помощи по:
  • 1. Списанию от 30% до 90% кредита
  • 2. Защите от коллекторов
  • 3. Снятию ареста с имущества
  • и другим вопросам
  • ➡ Звоните по номеру: (067) 490 96 94
  1. статьи:
  2. Как может пройти суд по кредиту без Вашего участия
  3. Исповедь коллектора банка, долговыбивателя
  4. Не платить кредит, причины и следствия
  5. Новый валютный закон о реструктуризации долга

Реструктуризация долга: как воспользоваться такой возможностью

Реструктуризация долга по кредиту – это значительное проявление лояльности к заемщику со стороны финансовой организации. Чаще всего эта возможность предоставляется тем клиентам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, столкнулись с дефолтом и не могут исправно в срок вносить деньги по кредиту.

Реализация реструктуризации

В том случае, если заемщик не может платить по кредиту, стоит сразу же обратиться в банк с заявлением о пролонгации задолженности. Таким образом, вы сможете отсрочить выплаты, а также снизить ежемесячный платеж. Но для того, чтобы получить отсрочку по выплате «тела» кредита, вам придется полной мерой погасить процент. Кроме этого, в банках предусмотрены следующие типы реструктуризации:

  • Банк может пересмотреть не только сроки погашения задолженности, но и размер регулярных выплат. Таким образом, срок может увеличиваться, а объём уменьшаться. Это поможет разбить ваш кредит на более длительный срок, но сократить ежемесячные выплаты.
  • При определенном согласовании с клиентом, банк может пойти на такой шаг, как обмен части имущества. Следовательно, это поможет перекрыть долг или его часть.
  • Списание части долга по кредиту.
  • Если клиент признан банкротом, в этом случае также предусмотрена реструктуризация задолженности.
Читайте также:  Розірвання шлюбу через органи РАЦС: процедура, строки, зразок ЗАЯВИ (БЕЗ неповнолітніх дітей та за взаємною згодою)

Если вы не знаете, что такое реструктуризация долга, стоит обратиться за консультацией к опытному юристу. Это поможет учесть все нюансы того или иного вида пролонгации.

В каких случаях необходима реструктуризация?

Как показывает банковская практика, реструктуризация предусмотрена при образовании у клиента банка каких-либо финансовых проблем:

  • Потеря официального места работы или прочего источника дохода из-за сокращения штата сотрудников или увольнения.
  • В случае значительно сокращения дохода физического лица, которое занимается бизнесом.
  • Если клиент банка является наемным работником, которому работодатель снизил зарплату или отправил в отпуск за свой счет.
  • Если был оформлен долларовый кредит перед кризисом в стране с резкой девальвацией национальной валюты.

Процедура реструктуризации кредитов физических лиц

В том случае, если речь идет о физическом лице, которое не может вовремя выплатить кредит, здесь предусмотрены следующие варианты:

  • Уменьшение суммы обязательного платежа. Но, в таком случае срок кредитования значительно увеличивается. Следовательно, вы сможете платить меньше, но делать это придется намного дольше.
  • Кредитные каникулы. Это предусматривает то, что во время установленного срока вам не нужно будет делать никаких оплат по кредиту. Но, по истечении оговоренного термина, кредитные обязательства снова будут возобновлены. За это время клиент должен найти альтернативные источники дохода, чтобы решить вопрос выплаты задолженности.
  • Рефинансирование долга. Если сумма кредита значительная, можно обратиться в банк с целью рефинансирования кредита. По сути этот новый кредит, который оформляется для перекрытия старого долга. Как правило, такие кредиты являются целевыми, так как в Договоре четко указывается, что деньги будут направлены на погашение предыдущего долга. Неоспоримым преимуществом рефинансирования можно считать то, что таким образом вам удастся избежать начисления дополнительных процентов, штрафов и порчи кредитной истории.

Реструктуризация через банкротство

Законодательством установлено, что в случае банкротства клиент банка имеет полное право на списание кредитной задолженности. Это поможет избежать штрафов и реализации залогового имущества. Но здесь также имеются определенные подводные камни, что делает банкротство доступным не каждому клиенту финансовой компании.

Для того, чтобы признать клиента банка банкротом, необходимо, чтобы сумма задолженности значительной мерой превышала сумму задолженности по кредиту.

Что делать при невозможности реструктуризации кредита?

В том случае, если банк отказал в реструктуризации долга, стоит воспользоваться прочими альтернативными способами. Отказ можно получить из-за увольнения с работы по статье, плохой кредитной истории, уклонения от выполнения обязательств и так далее.

Таким образом, чтобы не попасть в долговую яму, стоит заранее позаботиться о дополнительных источниках финансирования. Самый простой способ – это оформление кредита в Dinero. Здесь можно без проблем получить в долг необходимую сумму денег для того, чтобы частично или полностью перекрыть образовавшуюся задолженность.

Что касается условий такого кредитования, они минимальные. Для того, чтобы получить деньги в долг, нет необходимости привлекать поручителей, вносить залоговое имущество или подтверждать чистоту кредитной истории. Это очень важно, так как при наличии еще одного долга это может быть просто невозможным.

Как показывает практика, реструктуризация – это один из самых доступных способов отсрочки по кредиту. Если вы предвидите какие-либо финансовые сложности, стоит заранее проконсультироваться со специалистом, что исключит проблемы в будущем.

Реструктуризация кредита в банке

В последнее время в MyCredit часто обращаются граждане с просьбой разъяснить, как проходит реструктуризация долга в банке. В основном, необходимость связана с последствиями карантинных мероприятий, приведшими к значительному уменьшению доходов физлиц и владельцев бизнеса.

В самом деле — еще вчера у вас была уверенность в завтрашнем дне, и откладывать средства на ежемесячные выплаты не составляло труда, а сегодня уже приходится регистрироваться в центре занятости, где обещают мизерное пособие по графику «от визита до визита».

Хуже, если приходится отправлять под нож свое детище — предприятие, ставшее нерентабельным.

«Полтора года назад, еще до коронавируса, взял в банке деньги на развитие бизнеса — закупил швейные машинки, оборудовал мастерскую. Шили платья, брюки, в сезон — куртки уходили, как горячие пирожки. Сейчас ситуация резко изменилась — люди экономят, зарплаты многим урезали, вот и не покупают почти ничего, кроме необходимого. Могу понять. Сам теперь на мели.

А кредит не выплачен и наполовину. Решил получить отсрочку, чтобы не бомбили звонками. Оказалось, не так-то это просто… Сначала вообще упирались, грозились отобрать имущество. Потом согласились, но нашли кучу ошибок в моем заявлении, пришлось возить его к юристу, потратил еще денег дополнительно. Снова не устроило.

Сейчас бросил все, хочу найти рабочую схему, как это все грамотно организовать…».

Сергей, 46 лет, предприниматель

Каковы бы ни были причины возникшей неплатежеспособности клиента, ситуация требует немедленного разрешения. В этой статье, на примере предпринимателя Сергея, мы расскажем, как правильно действовать, чтобы не потерять драгоценное время и получить желаемый результат.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита?

Действительно, проблемы у новичков начинаются с самого начала — с вопроса, как правильно написать заявление в банк на реструктуризацию кредита.

Важно знать, что строгой формы не существует, главное — суть: в заявлении обязательно должно быть пояснение причин, почему вы хотите уйти на «каникулы» или изменить график платежей.

Хорошо, если к информации приложены документы в тему — справка об уменьшенной зарплате, копия приказа об увольнении, призывное уведомление из военкомата. Если ситуация неоднозначная, и трудно связать факты воедино для убедительного запроса, стоит привлечь профильного юриста.

Заявление на реструктуризацию долга в банк должно содержать:

  • полные паспортные данные заемщика — от его же имени и составляется прошение об отсрочке;
  • номер договора с банком, по которому требуется отсрочка;
  • кратко — причина или причины, вынуждающие отказаться от утвержденной схемы (в произвольной форме);
  • дата составления документа, подпись и полные Ф.И.О. заявителя.

Кто принимает решение по реструктуризации?

Написать письмо в банк о реструктуризации долга — лишь полдела. Необходимо чтобы по заявлению было принято положительное решение.

Заявление подается специалисту банка, оговариваются нюансы ситуации, сведения вносятся в документ. Не забывайте, что важно также обсудить формы реструктуризации, они могут быть разными.

После того, как заявление составлено, его направляют на рассмотрение банковской коллегии. После принятия решения подписываются все необходимые документы, утверждается новая схема внесения платежей, согласно условиям рассрочки.

Варианты реструктуризации

В зависимости от ситуации и достигнутых договоренностей, клиенту могут предложить несколько вариантов смягчения финансового бремени.

Самые распространенные:

  • корректировка графика погашения с целью согласования времени внесения платежей и даты поступления средств заемщику;
  • сдвиг конечной даты погашения — увеличивается срок действия договора, благодаря чему платежи пропорционально
  • распределяются по месяцам, являясь уже меньшими по сумме.

Составление дополнительного договора

Для существенного снижения нагрузки на плательщика реструктуризация кредита в банке предполагает составление дополнительного договора. Он может закреплять отсрочку ежемесячных или ежеквартальных выплат, частично или полностью, на срок до одного года. В этот период можно платить лишь проценты и комиссии, не заботясь о возврате тела кредита.

Другой вариант такого подхода — частичная выплата процентов и комиссий с частичной выплатой основной суммы долга.

Распространены также разные варианты уменьшения процентной ставки по займу:

  • временные,
  • индивидуальные.

Чтобы утвердили любой из видов смягчения условий, необходимо обосновать необходимость такого подхода. Например, сокращение зарплаты, отпуск за свой счет на период карантина — могут быть аргументами.

Займ для погашения займа

Рефинансирование задолженности — еще один способ избежать неприятностей, когда нет возможности выполнить взятые на себя обязательства. Для этого составляется договор, согласно которому заемщику предоставляется транш на погашение основной суммы реструктуризируемого долга.

Но здесь важно учитывать такой момент — данной привилегией могут воспользоваться потенциальные должники — те, у которых еще нет фактической задолженности по выплатам. Реструктуризация в банке по такой схеме может быть оформлена сроком не более, чем на 6 месяцев.

Если удастся доказать, что ваш случай исключительный, возможно продление послабления до 12 месяцев.

На практике часто применяются комбинированные варианты — все зависит от конкретной ситуации и репутации заемщика. Если вам необходимо срочно внести платеж, а средств не хватает, обратитесь в MyCredit — мы поможем разрешить вопрос с максимальной выгодой для вас и, возможно, вам даже не понадобится вносить изменения в договор.

Ссылка на основную публикацию