В Украине вводится институт банкротства физических лиц

В Украине вводится институт банкротства физических лиц

В украине вводится институт банкротства физических лиц. Это катастрофа или благо? Попробуем разобраться.

Как было раньше?

Начиная с момента обретения Украиной независимости физическое лицо (человек), в отличие от лица юридического, не могло официально объявить о своей неплатежеспособности.

Фактически это означало, что любые нажитые долги оставались с человеком до конца жизни. Более того, долговые обязательства переходили по наследству. В связи с этим многие наследники вынуждены были отказываться от наследства.

Как будет?

Любое физическое лицо, объективно не способное выполнять свои долговые обязательства, получит возможность объявить себя банкротом. В этом случае всё его имущество, за исключением единственного жилья, будет реализовано на аукционе, и за счёт вырученных средств будут удовлетворены претензии кредиторов.

После того, как претензии полностью или частично будут удовлетворены, кредиторы уже не смогут требовать выплат. Иными словами человек станет свободным от долгов. Правда, свободен несколько условно, поскольку на банкрота налагаются ряд ограничений, однако они значительно более «приятные», нежели пожизненный долг.

В чём преимущества банкротства для физических лиц?

Существует по меньшей мере два существенных преимущества.

  • Первое. После признания банкротом, человек может вернуться к нормальной жизни, начать зарабатывать, приобретать авто, недвижимость и другие активы без риска, что на них может быть обращено взыскание кредиторов.
  • Второе. Человек может оставить в наследство то, что им было нажито после признания банкротом, а также то, что не было отобрано в результате процедуры банкротства. В частности – это единственное жильё. Таким образом, наследникам больше не придётся отказываться, например, от квартиры из-за того, что у наследодателя существуют долги, превышающие её размер. Если наследодатель вовремя признает себя банкротом, то единственное жильё сможет перейти к его наследникам.

В чём недостатки банкротства для кредиторов?

Очевидно, что теперь банкам, кредитным организациям и иным лицам, которые выдают деньги в долг под проценты, придётся тщательнее проверять потенциальных заёмщиков. Если ранее, из расчёта на то, что человек является пожизненно обязанным, кредиты выдавались всем подряд без разбору, то теперь такая практика, вероятно, прекратится.

Эксперты прогнозируют, что возможность объявления себя банкротом скажется на размере потребительских кредитов. Вероятнее всего, банки существенно сократят кредитные лимиты. Параллельно с этим могут вырасти процентные ставки по кредитам, поскольку кредиторам придётся страховать свои риски.

Смотрите короткое видео: Сергей Алексеев о банкротстве физических лиц

Стадии банкротства физических лиц: к чему приводят долги?

Мы часто в иностранных фильмах видим, как лихо крупные корпорации проходят банкротство. Сидя под теплым пледом у телевизора мы со снисхождением думаем: «подумаешь, набрал кредитов, пошел и обанкротился, делов-то!».

Наблюдая растерянные лица главных киногероев, мы иногда даже не понимаем их страха. Но когда долговая яма касается нас лично, в голову лезут совершенно другие мысли.

Стадии банкротства физического лица на первый взгляд кажутся сложными, а долговые претензии — социальным пороком.

Но давайте ближе познакомимся с банкротством и развеем страхи! В России банкротство физических лиц — это нормальная практика, которая работает с 2015 года. Банкротные процедуры за прошедшие 6 лет инициировали уже тысячи раз, и за это время сложилась некоторая история.

Стадии банкротства у юридических лиц

Обанкротиться вправе юридические и физические лица: это крупные компании, предприниматели и рядовые граждане. В целом процедура банкротства для них регламентируется № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Но между процедурами физиков и юриков есть принципиальные отличия.

Например, в процедуре банкротства для компаний предусмотрены следующие стадии.

Наблюдение

Оно всегда вводится в первую очередь. Цель процедуры — сохранить имущество компании. Суд анализирует деятельность организации, формируется реестр кредиторов. Наблюдение занимает до 7 месяцев.

Компания в этот период продолжает работать, аресты приостанавливаются, счета размораживают, а судебные приставы прекращают свою работу. В этот период руководство не вправе заключать дорогие сделки, заниматься выдачей и получением ссуд без управляющего.

Финансовое оздоровление

По сути, это реабилитация финансового положения организации. Суть заключается в восстановлении компании. Суд вводит эту процедуру только при наличии обеспечения погашения требований взыскателей от третьих лиц.

Обеспечение — это договор поручительства, гарантии, залоговое имущество. Финансовое оздоровление вводится сроком до 2 лет. Его можно ввести только при наличии графика по погашению долговых обязательств. Руководство по-прежнему управляет организацией, но с некоторыми ограничениями.

Арбитражный управляющий в данном случае называется административным управляющим. Он контролирует выполнение плана по расчету с кредиторами. Отметим, что эта процедура на практике применяется крайне редко.

Внешнее управление

Тоже относится к реабилитационным мероприятиям. Заключается в предоставлении шанса на восстановление платежеспособности. Вводится внешний управляющий, который и ведет дела компании.

Максимальный срок внешнего управления составляет 2 года. Если при финансовом оздоровлении компанией управляют старые руководители, то здесь руль передают управляющему.

Конкурсное производство

Это и есть полноценное банкротство, в рамках которого компанию ликвидируют. Это основная процедура, которая занимает до полугода. Но ее можно продлевать. В некоторых случаях производство идет годами.

Производство вводится с целью удовлетворения требований всех кредиторов. Если после расчетов долги остались, то они будут списаны.

Пока идет производство, руководство отстраняют от управления компанией. Конкурсный управляющий занимается поиском подозрительных сделок, анализом деятельности предприятия, а также ищет признаки, которые бы позволили привлечь причастных лиц к субсидиарной ответственности.

Статистика неутешительная: в банкротстве юридических лиц удовлетворяется до 7% требований кредиторов: банков, МФО, других организаций.

Нужны подробности банкротства юридических или физических лиц? Обращайтесь, мы всегда

рады помочь консультацией!

Стадии несостоятельности для физических лиц

Процедуры банкротства для рядовых граждан и предпринимателей несколько отличаются от описанных выше. Итак, давайте разбираться.

В банкротстве физлиц применяются:

  1. Реструктуризация долгов. Это финансово-оздоровительная процедура, которая выступает аналогом финансового оздоровления для компаний. Реструктуризация доступна гражданам, у которых есть белый доход. Его должно хватить на расчеты с кредиторами в течение 3 лет и на обеспечение своих жизненных нужд (то есть доход должен быть достаточно высоким).

    При реструктуризации долгов составляется план по погашению требований кредиторов, сроком до 3 лет. Начисление пеней, процентов и штрафов прекращается, сумма долга фиксируется. План составляется под ставку рефинансирования ЦБ, которая сейчас равна 7,5% годовых. Имущество при этом не отбирается, конкурсная масса тоже не формируется, хотя финансовый управляющий назначается.

  2. Реализация имущества. Эта процедура — аналог конкурсного производства в банкротстве юридических лиц. Ее итогом является избавление человека от непосильных долговых обязательств. Тоже назначается финансовый управляющий, имущество включается в конкурсную массу.
  3. Далее проводятся торги и расчеты с кредиторами. Оставшиеся задолженности списывают. Процедура вводится сроком на 4-6 месяцев с возможностью продления. Финансовый управляющий при этом проверяет финансовое положение должника, ищет скрытое имущество, признаки фиктивности или преднамеренности несостоятельности.

После реструктуризации долгов банкротство как таковое не наступает, а вот после реализации имущества — да. Последовательность применения процедур банкротства в данном случае следующая:

  • реструктуризация вводится первой;
  • если человек не справляется с обязательствами, финансовый управляющий поднимает вопрос о вводе реализации имущества;
  • реализация может вводиться тоже первой, а может следовать за неудачной реструктуризацией.

Нужна реструктуризация долгов с юридическим сопровождением? Обращайтесь,

мы предоставляем услуги под ключ!

Что общего в системе процедур банкротства для людей и для компаний?

Конечно, признание несостоятельности отличается у компаний и у рядовых граждан. Но есть процедура, которая будет общей для этих двух категорий — мировое соглашение.

На любом этапе банкротства стороны могут прийти к взаимному соглашению и тем самым отменить банкротство. После заключения мирового соглашения судебный процесс немедленно прекращается, то есть банкротство так и не наступает.

Мировое соглашение:

  • заключается между должником и его кредиторами;
  • должно учитывать интересы всех кредиторов;
  • должно пройти утверждение через арбитражный суд.

Нельзя, например, заключить мировое соглашение только с одним или с двумя кредиторами, если их пять или восемь. В соглашении учитываются интересы сразу всех кредиторов. Это выгодная альтернатива реструктуризации долгов, поскольку в мировом соглашении:

  • можно списать часть задолженности;
  • можно увеличить сроки: если в реструктуризации долгов срок расчета составляет 3 года, а в финансовом оздоровлении — 2 года, то в мировом соглашении можно прописать и 5, и 10 лет. Главное, чтобы кредиторы согласились на эти условия. Но, конечно, верить обещанию, что вы вернете долги за 25 лет суд не обязан — соглашение с такими условиями суд вряд ли утвердит.

Ниже представлена таблица с кратким изложением порядков процедур.

 
Название процедуры
Название процедуры
Название процедуры
Название процедуры
Название процедуры
Банкротство юридических лиц Наблюдение Финансовое оздоровление Внешнее управление Конкурсное производство Мировое соглашение
Банкротство физических лиц Нет Реструктуризация долгов Нет Реализация имущества Мировое соглашение

Внесудебное банкротство для физических лиц

В 2020 году законодатели внедрили еще одну интересную схему: банкротство без суда и без участия финансового управляющего. В проведении процедуры участвуют три лица:

Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая доступна узкому кругу должников. Проводится только одна процедура: должника включают в реестр банкротов на Федресурсе. Она займет всего полгода. За это время человека не вызывают ни в МФЦ, ни в суд — через 6 месяцев с даты возбуждения дела его долговые обязательства автоматически списываются.

Но проблема в том, что эта процедура подходит только узкому кругу должников:

  • у человека должны быть закончены исполнительные производства на момент обращения (то есть изначально кредиторы должны были с ним судиться на тему возврата долгов);
  • размер долговых обязательств должен составлять 50-500 тыс. рублей.

Внесудебное банкротство делится на следующие этапы:

  1. Человек составляет список кредиторов и заявление, и обращается в МФЦ.
  2. В МФЦ проверяют его личность на соответствие законным требованиям.
  3. Далее, если все в порядке, анкета передается в ЕФРСБ. Человека вносят в реестр банкротов.
  4. Через полгода задолженности списываются автоматически.

Особенность такого банкротства заключается в отсутствие платы. Оно не стоит ни копейки.

Нужно узнать подробности о внесудебной процедуре, планируете подавать заявление?

Закажите звонок юриста!

Стадии банкротства юридических и физических лиц заключаются в реабилитации платежеспособности и в освобождении от долгов

Банкротные подходы для компаний и рядовых граждан отличаются в названиях, но, по сути, одинаковы, Среди них есть реабилитационная процедура и непосредственное банкротство. Например, банкротство физических лиц предполагает реструктуризацию долгов, которая позволяет выплатить просроченный долг за 3 года. Но возможно и непосредственное банкротство через реализацию имущества.

Как проходит стандартное банкротство: досудебные процедуры и судебные стадии

Банкротство, которое проходит через арбитражный суд, сложно назвать типичной или даже шаблонной процедурой. Решения разных судов настолько отличаются друг от друга, что порой даже опытные юристы получают удивительный новый опыт. Иной раз банкротство заканчивается ровно через 4 месяца с момента возбуждения дела; но иногда процедура затягивается на долгие годы.

Рассмотрим основные этапы процедуры банкротства:

  1. Подготовка к делу. Важно с самого начала выбрать финансового управляющего или же доверить это дело юристам. Если вы в заявлении наугад напишете СРО АУ, будьте готовы к отказам. Скорее всего, из саморегулируемой организации придет отказ в предоставлении кандидатуры. И так — раз за разом, пока вы не договоритесь с одним из управляющих.
  2. Подготовка заявления и документов. Необходимо правильно составить заявление. В нем, помимо СРО арбитражных управляющих, также стоит указать процедуру, к которой вы бы хотели перейти.

    Если вы упустите этот момент, есть риск, что вы переплатите за банкротство вдвойне. Суд введет сначала реструктуризацию, а потом — реализацию. За каждую из них придется заплатить 25 тыс. рублей финуправляющему и другие расходы.

    Поэтому подготовку лучше доверить юристам.

    В отношении документов — необходимо подготовить все, что имеет отношение к вашему банкротству. Это документы о составе семьи, о трудовом статусе, о доходах, о количестве и объеме претензий, информацию об ухудшении вашего финансового состояния, сведения о кредиторах и так далее.

  3. Оплачиваем стартовые расходы. К ним относятся 25 тыс. рублей вознаграждения финансовому управляющему, которые перечисляются на депозит суда; госпошлина — она составляет 300 рублей и оплачивается отдельно. Квитанцию следует приложить к заявлению.
  4. Подаем пакет документов в арбитражный суд по месту жительства или прописки. Далее остается только ждать. Суд рассматривает документы в течение 1-2 месяцев и назначает дату заседания. Вы получите извещение.
  5. На первом заседании суд знакомится с документами, утверждает финансового управляющего и вводит процедуру банкротства. Иногда должникам задают некоторые вопросы — например, куда были израсходованы кредитные деньги. Желательно аргументировать ответы документами. А значит, к заседанию необходимо подготовиться.
  6. Если суд ввел реализацию имущества, вам потребуется связаться с финансовым управляющим и передать ему доступ к счетам, сдать банковские карточки. Также управляющий вправе запросить дополнительную информацию или документы. Отказывать ему не стоит.
  7. Следующий этап — формирование реестра кредиторов и конкурсной массы. Осуществлением процедур занимается финансовый управляющий. От должника требуется только не препятствовать работе управляющего.
  8. Далее управляющий оценивает имущество конкурсной массы и организует его продажу. После торгов средства выделяются кредиторам, но часть идет на погашение судебных расходов и на дополнительное вознаграждение финансовому управляющему — 7% от реализованной массы.
  9. Суд рассматривает финальный отчет финансового управляющего и освобождает человека от оставшихся обязательств.
Читайте также:  Розлучення під час епідемії коронавируса covid-19

Основная работа у должника образуется только на начальных этапах, а уже сама процедура проходит под контролем финансового управляющего. Вообще, на него возложены серьезные полномочия:

  • определение очередности кредиторов: например, взыскатели алиментов отправляются в первую очередь, банки — в третью очередь. От этого зависит порядок выплат;
  • проведение собраний кредиторов в целях принятия важных решений. Например, в отношении имущества должника, торгов, мирового соглашения;
  • проверка финансового положения должника, выявление признаков недобросовестности, фиктивности или преднамеренности;
  • выплаты в банкротстве: получателям алиментов, самому должнику (МРОТ);
  • розыск спрятанного имущества и активов;
  • обжалование спорных сделок.

В среднем процедура банкротства занимает 7-10 месяцев. Но некоторые дела затягиваются на 1,5-2 года и больше. Обычно затягивание связано со следующими факторами:

  1. Оспаривание сделок, которое нередко доходит до апелляционной и кассационной инстанции.
  2. Торги, если образовалось неликвидное имущество, которое никто не желает приобретать.
  3. Споры между должником и кредиторами, которые тоже доходят до вышестоящих инстанций.
  4. Большой объем имущества, выставляемого на торги.
  5. Участие в банкротстве кредиторов — физических лиц.

Реализация имущества не значит, что ваше имущество обязательно продадут. Это не так. Если у человека нет ценных объектов в собственности, то банкротство проходит без торгов.

Порядок признания гражданина банкротом в арбитражном суде строго определяется регламентом закона № 127-ФЗ. Подробности можно также уточнить у наших юристов — мы занимаемся сопровождением банкротных процедур под ключ. Нужна помощь? Обращайтесь! Мы предоставляем бесплатные консультации по телефону.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Заработал Кодекс о банкротстве. Что это значит для физлиц?

Кодекс о банкротстве, который внедряет в Украине институт банкротства физических лиц, вводится в действие c 21 октября.

Для физлиц Кодекс позволяет инициировать процедуру банкротства, реструктуризировать свой долг или погасить в счет имущества, при этом предполагает неприкосновенность жилья.

Для юрлиц процедура банкротства должна стать быстрее, прозрачнее и с гарантиями для кредиторов. Продавать имущество компаний-банкротов будут только через электронный аукцион ProZorro.

Что изменится и кто выиграет от введения новых правил — в разборе LIGA.net.

Почему это важно

Документ официально урегулирует тему неплатежеспособности заемщиков. Физлицо сможет объявить себя банкротом, инициировав процедуру через хозяйственный суд по месту регистрации.

В развитых странах, таких как США, Германия, Польша этот механизм уже работает. Он позволяет честным должникам реструктуризировать долги, а иногда — и списать.

В итоге от этого выигрывает и должник, и государство. Избавившись от долгового бремени, человек может устроиться на легальную работу и платить налоги.

Какая процедура

Хозсуд назначает арбитражного управляющего. Его задача — составить план реструктуризации кредита или продать имущество заемщика, чтобы расплатиться по долгам.

Открыть производство о неплатежеспособности позволят при ряде условий. Размер просроченных обязательств перед кредитором должен составлять не менее тридцати минимальных зарплат, то есть около 125 000 грн при «минималке» в 4173 грн.

Объявить себя банкротом сможет должник, который перестал погашать плановые платежи (в том числе кредиты) в размере более 50% месячных платежей по каждому из обязательств в течение 2 месяцев.

Еще одна причина — постановление об отсутствии у физлица имущества, которое можно взыскать.

Реструктуризация предусматривает изменение сроков выплат или прощение долгов. Но под такую процедуру не подпадают кредиты на отдых, развлечения, приобретение предметов роскоши, или долги, появившиеся из-за участия в азартных играх или от неуплаты алиментов.

Что касается продажи имущества, то это не может быть единственное жилье должника, деньги на пенсионном счету или в фонде соцстрахования.

Не спишут долги тем, у чьих близких и родственников большие доходы. Однако на близких не распространяется ответственность за долги заемщика.

Я – банкрот. Что дальше?

В течение трех лет вы не будете иметь безупречную деловую репутацию. А перед заключением кредитных договоров, займа, поручительства или залога должны будете письменно сообщить о факте своего банкротства.

Кроме того, повторно инициировать банкротство вы не сможете еще пять лет, если только не погасили все свои долги полностью и в порядке, предусмотренном Кодексом.

Что изменится для юрлиц

  • Процедура банкротства должна стать быстрее, прозрачнее и с гарантиями для кредиторов.
  • Если сейчас признание компании неплатежеспособной может длиться от трех до девяти лет, в то время как она продолжает свою деятельность, но не платит налоги, то по новому Кодексу, предприятие-должник неизбежно столкнется с ликвидацией, если не может платить кредиторам в течение 2-3 месяцев.
  • Кроме того, залоговые кредиторы смогут взыскать имущество вне процедур банкротства, если в течение 170-дневного срока по их требованиям не были урегулированы вопросы санации компании или перехода к ее ликвидации.
  • Продавать имущество компаний-банкротов будут теперь только через электронный аукцион ProZorro, что ограничит злоупотребления должников, например, выкуп имущества приближенными компаниями по низкой цене.
  • Юрий Тарасовский, Марина Кучук
  • Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Внесудебное банкротство граждан

  • С 1 сентября 2020 года впервые в российском законодательстве заработал институт внесудебного банкротства для физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей.
  • Подробнее о содержании заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, об этапах процедуры внесудебного банкротства, последствиях процедуры и правах кредиторов рассказывает юрист компании «ТопЛайн» Анастасия Рой.
  • 31 июля 2020 года президентом Российской Федерации был подписан Федеральный закон №289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина», который вступает в силу с 1 сентября 2020 года.
  • Указанный закон примечателен тем, что глава Х Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дополнена параграфом 5, которым в российское законодательство впервые вводится институт внесудебного банкротства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей.
  • В статье мы подробно рассмотрим, как будет работать институт внесудебного банкротства физических лиц.

Подача заявления гражданином о признании его банкротом во внесудебном порядке и обязательные условия

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подаётся им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Форма, порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждаются регулирующим органом.

  1. Физическое лицо имеет право обратиться с таким заявлением при наличии следующих обязательных условий:
  2. — общий размер денежных обязательств составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей;
  3. — на дату подачи такого заявления в отношении него окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  4. — не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения вышеуказанного документа взыскателю.
  5. При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов.

МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина проверяет наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю и отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств.

Если все установленные требования заявителем соблюдены, МФЦ в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ осуществляется без взимания платы.

Последствия включения сведений о гражданине в ЕФРСБ

  • В ЕФРСБ размещаются сведения о гражданине, кредиторах гражданина, размере их требований, а также наименование МФЦ, включившего в реестр соответствующие сведения.
  • Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ:
  • — вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей;
  • — срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в ЕФРСБ денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим;
  • — прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;
  • — исполнительные документы не могут быть направлены в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем, все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и её территориальные органы.
  • Указанное не распространяется на требования кредиторов:
  • — не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
  • — о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
  • И в дополнение к вышеуказанному, конечно, гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

Имущественное положение гражданина в течение срока процедуры внесудебного банкротства может быть существенно улучшено (в результате принятия наследства или получения в дар), что позволяет полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами. В таком случае гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

Не позднее трёх рабочих дней со дня получения от гражданина указанного уведомления МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Читайте также:  Тендерная война: что делать, когда победитель тендера выполнил заказ, а Госаудитслужба требует расторгнуть договор

Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина и освобождение гражданина от обязательств

  1. Процедура внесудебного банкротства завершается по истечении 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении, о чем также вносится соответствующая запись в ЕФРСБ.

  2. Задолженность гражданина перед названными им кредиторами признается безнадёжной.
  3. Важно выделить, что задолженность признается безнадежной только перед теми кредиторами и в том размере, которые были указаны в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, задолженность перед скрытыми кредиторами списана не будет.

Последствия признания гражданина банкротом

  • К гражданину, признанным банкротом в порядке внесудебной процедуры банкротства, применяются аналогичные судебной процедуре последствия. Напомним их:
  • — в течение 5 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • — в течение 5 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
  • — в течение 3 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
  • — в течение 10 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
  • — в течение 5 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
  • При этом право вновь подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке у такового появится не ранее чем по истечении 10 лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства или дня её завершения.

Права кредиторов в процедуре внесудебного банкротства гражданина

Внесудебное банкротство кардинально отличается от той же процедуры в суде. Так, в суде сбором информации об имущественном состоянии занимается специальный участник процесса – арбитражный управляющий. Во внесудебном же банкротстве такое лицо не участвует, а права по обнаружению имущества должника перекладываются на кредиторов.

  1. Кредитор вправе в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет посредством системы межведомственного электронного взаимодействия запрос о наличии зарегистрированных имущества или имущественных прав гражданина-должника.
  2. Еще одной особенностью института внесудебного банкротства гражданина является право кредитора на подачу заявления о признании такого гражданина банкротом в арбитражный суд, то есть по усмотрению кредитора внесудебное банкротство может перетечь в судебное. Указанное право может быть реализовано кредитором в случаях, когда:
  3. — гражданином не исполнена обязанность по уведомлению МФЦ о существенном изменении его имущественного положения;
  4. — кредитор не был указан гражданином в приложенном к заявлению о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке списке кредиторов;
  5. — гражданин указал задолженность перед кредитором не в полном объеме;
  6. — обнаружены принадлежащие должнику имущество или имущественные права, подлежащие государственной регистрации или иному учету;
  7. — имеется вступившее в законную силу решение суда по поданному кредитором иску о признании сделки должника недействительной.
  8. Со дня вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина прекращается процедура внесудебного банкротства такого гражданина.
  9. МФЦ же в свою очередь не позднее 3 рабочих дней со дня получения копии определения арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.
  10. Институт внесудебного банкротства физического лица является новым для законодательства Российской Федерации, который, как мы думаем, еще не раз претерпит изменения, но уже обладает рядом преимуществ перед судебным банкротством.

Так, ранее процедура банкротства физических лиц была возможна только в случае обращения с соответствующим заявлением в арбитражный суд, а одним из обязательных условий являлась сумма задолженности перед кредиторами не менее 500 000 рублей. Более того, судебное банкротство требует крупных денежных затрат на финансирование процедуры и занимает большое количество времени.

  • Внесудебное банкротство решило сразу все указанные проблемы, поскольку ключевыми нововведениями закона стали:
  • — возможность банкротства граждан вне суда (через МФЦ);
  • — снижение порога долга граждан для реализации права на банкротство (не менее 50 000 рублей);
  • — осуществление внесудебного банкротства граждан без взимания платы;
  • — завершение внесудебного банкротства граждан по истечении всего 6 месяцев.

Соответственно, внесудебное банкротство очевидно является для граждан доступнее и эффективнее судебного банкротства. Первые же результаты мы сможем увидеть уже в скором времени.

Украинцы смогут объявлять себя банкротами: как списать часть кредита

Обычные украинцы, которые оформили кредиты, но потом потеряли работу и больше не могут платить по долгам, смогут через суд объявлять себя банкротами.

Тогда с частью имущества можно будет попрощаться, но при этом перестанут начисляться штрафные санкции, а долг реструктуризируют. Кроме того, в Украине предлагают изменить и процедуру банкротства юридических лиц – удешевить и ускорить.

Соответствующие нововведения прописаны в законопроекте, который на днях в первом чтении приняла Верховная Рада.

«Обозреватель» разобрался, как будет работать процедура банкротства и кого она коснется.

Не может платить – объявляй себя банкротом

Процедура банкротства физических лиц работает во многих развитых экономиках. Нет возможности платить по кредиту – обращайся в суд и доказывай свою неплатежеспособность. Кредит реструктуризируют, часть имущества продадут, а отдельную часть долга могут рассрочить или вовсе списать. Подобная процедура вскоре может заработать и в Украине.

Украина в мировом рейтинге Всемирного банка Doing Business занимает 76 место, а по критерию «урегулирования неплатежеспособности» – всего 149-е. Если парламент упростит процедуру банкротства предприятий и введет банкротство «физиков», Украина имеет шансы подняться в рейтинге Doing Business на 9 позиций, подсчитали авторы законопроекта.

Обращаться в Хозяйственный суд с просьбой признать себя банкротом можно, если потерял половину дохода, продал часть имущества и уже два месяца не погашаешь кредит. Тогда штрафные санкции остановят, а долги реструктуризируют на три или пять лет. В соответствующем договоре пропишут ежемесячный платеж, оценят имущество, которое продадут в счет долга.

На «руках» у должника оставят сумму, не меньше прожиточного минимума. Остальное придется отдавать в счет долга. Также суд может принять решения часть долга простить (если деньги не потратили на отдых или предмет роскоши). Кроме того, не могут забрать единственную квартиру площадью менее 60 квадратов, деньги на пенсионном счете и в фонде социального страхования.

С одной стороны, такие нововведения позволят украинцам не оставаться один на один с банком и в случае сложных жизненных обстоятельств оформить реструктуризацию долга.

С другой же стороны и банки получают определенные гарантии. Так, согласно законопроекту, есть случаи, когда должники обязаны начать процедуру банкротства.

Например, если долг превысил размер 300 минимальных зарплат, или вообще остался без работы и не можешь платить.

В действующем законе признать обанкротившемся могут только предприятие (или ФОП), а вот простым украинцам доказать неплатежеспособность без прописанной законом процедуры сложно, рассказывает юрист Дина Дрыжакова.

При этом эксперт уверена, что принятие законопроекта поможет украинцам, которые попали в долговую яму.

В то же время директор Института финансового контролинга КНЭУ Олег Терещенко уверен, что институт банкротства физлиц в том числе поможет и банкам.

«Если набрал кредиты – плати. Действующих инструментов не всегда достаточно для того, чтобы банк мог вытребовать сумму кредита», – считает финансист.

Минус для банков – часть кредита могут по их согласию и через суд списать. И если раньше, даже если долг не возвращали, были законные основания его требовать, то сейчас, после реструктуризации, определенную часть задолженности, возможно, уже не вернуть назад. Правда, и сейчас возвращать получается далеко не всю сумму долга, а судебные исполнители реализуют далеко не каждое решение суда.

«Решение суда в пользу банка – это еще не выигранный кейс. Все самое интересное начинается после. А попробуйте добиться выполнения решения, чтобы исполнительная служба нашла имущество, реализовала его.

А если имущества нет? Например, переписал квартиру и машину на бабушку? Что тогда? Институт банкротства физлиц нужен и частным лицам, и кредитным учреждения», – уверен кредитный консультант Владимир Мазуренко.

Процедуру банкротства изменят для всех

Процедура банкротства в Украине стоит дороже и длится дольше, чем в Европе.

Так, в среднем украинское предприятие проходит процедуру банкротства 2,9 года, в то время как в Центральной Азии – 2,3 года, а в Ирландии – всего лишь 0,4 года.

Уже вскоре обеспеченные кредиторы смогу самостоятельно инициировать дело о банкротстве, продолжительность рассмотрения дел сократят, ограничат количество обжалований.

Также, по рекомендации профильных ассоциаций, продавать имущества банкротов будут исключительно на электронных аукционах через единую систему. А стартовые цены должны будут согласовывать с кредиторами.

«После завершения процедуры банкротства руководитель и собственники предприятия освобождаются от ответственности за деятельность предприятия. Что есть по сути самым важным в процедуре банкротства юрлиц – руководители, являющиеся физлицами, освобождаются от ответственности», – рассказывает Дина Дрыжакова.

Уже вскоре, если законопроект поддержат нардепы, украинцы, которые не могут платить по долгам, официально станут банкротами. С одной стороны, такое решение поможет банкам и другим кредитным организациям вернуть хотя бы часть долга, с другой стороны – должники получат возможность реструктуризировать долг и «освободиться» от части задолженности.

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей в Украине: законы и процедура банкротства граждан в 2021 году

Производство по делам о неплатежеспособности должника — физического лица, физического лица — предпринимателя будет осуществляется в порядке, определенном Кодексом  процедур банкротства (далее – Кодекс) для юридических лиц, с учетом некоторых особенностей.

Производство по делу о неплатежеспособности должника — физического лица или физического лица-предпринимателя может быть открыто только по заявлению должника.

Должник вправе обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства о неплатежеспособности в случае, если:

  1. размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее тридцати минимальных размеров заработной платы;
  2. должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более пятидесяти процентов месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев;
  3. вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;
  4. существуют другие обстоятельства, которые подтверждают то, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

В состав денежных требований, в том числе по уплате налогов, сборов (обязательных платежей), не включаются неустойка (штраф, пеня) и другие финансовые санкции.

Заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности должна содержать:

  1. наименование хозяйственного суда, в который подается заявление;
  2. имя должника, его место жительства, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика и номер паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и официально уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте), номер средства связи должника, его адрес электронной почты (при наличии);
  3. изложение обстоятельств, являющихся основанием для обращения в суд;
  4. перечень документов, прилагаемых к заявлению.
Читайте также:  Що потрібно для розлучення

К заявлению должника об открытии производства по делу о неплатежеспособности прилагаются:

  1. доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если заявление подписано представителем;
  2. документы, подтверждающие наличие или отсутствие у должника статуса физического лица — предпринимателя;
  3. конкретизированный список кредиторов и должников с указанием общей суммы денежных требований кредиторов (должников), а также по каждому кредитору (должнику) — его имени или наименования, его местонахождения или местожительства, идентификационного кода юридического лица или регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и номер паспорта, суммы денежных требований (общей суммы задолженности, задолженности по основному обязательству и суммы неустойки (штрафа, пени) отдельно), оснований возникновения обязательств, а также срока их выполнения в соответствии с законом или договором ;
  4. описание имущества должника, принадлежащего ему на праве собственности с указанием места нахождения или хранения имущества;
  5. копии документов, подтверждающих право собственности должника на имущество;
  6. перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или являющегося обремененным иным способом, его местонахождение, стоимость, а также информация о кредиторах, в пользу которых совершено обременение имущества должника, их имя или наименование, местонахождение или место жительства, идентификационные коды юридических лиц или регистрационные номера учетных карточек налогоплательщика и номера паспортов, суммы их денежных требований, основания возникновения обязательств, а также сроки их выполнения по закону или договору;
  7. копии документов о совершенных должником (в течение года до момента подачи заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности) сделках в отношении принадлежащего ему недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и сделки на сумму не менее тридцати минимальных размеров заработной платы ;
  8. сведения обо всех имеющихся счетах должника (в том числе депозитных счетах), открытых в банках и других финансово-кредитных учреждениях в Украине и за рубежом, их реквизиты, с указанием сумм денежных средств на таких счетах;
  9. копия трудовой книжки при наличии;
  10. сведения о работодателе должника;
  11. декларация об имущественном состоянии должника, по форме, утвержденной государственным органом по вопросам банкротства;
  12. доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий;
  13. информация о наличии (отсутствии) непогашенной судимости за экономические преступления;
  14. иные документы.

Вместе с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности должник обязан подать предложения по реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов).

Декларация об имущественном состоянии подается должником за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче в суд заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности. Декларация должна содержать информацию в отношении имущества, доходов и расходов должника и членов его семьи, превышающих 30 минимальных размеров заработной платы.

К членам семьи должника относятся лица, состоящие в браке с должником (в том числе, если брак был расторгнут в течение трех лет до дня подачи декларации), а также их дети, в том числе совершеннолетние, родители, лица, находящиеся под опекой и попечительством, другие лица, которые совместно проживают, связаны общим бытом, имеют взаимные права и обязанности (кроме лиц, взаимные права и обязанности которых не имеют характера семейных), в том числе лица, которые совместно проживают, но не состоят в браке.

В случае отсутствия оснований для отказа в принятии заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности или возврата заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности суд не позднее пяти дней со дня поступления такого заявления выносит определение о принятии заявления к рассмотрению.

Определение о принятии заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника направляется сторонам, арбитражным управляющим, определенным автоматизированным отбором, органу государственной исполнительной службы, частному исполнителю, у которого исполнительное производство находится на исполнении, органу доходов и сборов по месту жительства должника и государственному органу по вопросам банкротства.

Хозяйственный суд вправе по мотивированному ходатайству сторон по делу о неплатежеспособности или по своей инициативе принять меры к обеспечению требований кредиторов.

К мерам обеспечения требований кредиторов относятся в частности: запрет должнику заключать сделки (договоры); обязательства должника передать ценные бумаги, имущество, другие ценности на хранение третьим лицам; совершение или воздержание от совершения определенных действий; запрет должнику распоряжаться его недвижимым имуществом; наложение ареста на конкретное имущество должника, другие меры по сохранению имущества должника; запрет выезда должника за границу.

В подготовительном заседании хозяйственный суд рассматривает представленные документы, выясняет наличие оснований для открытия производства по делу о неплатежеспособности, а также решает другие вопросы, связанные с рассмотрением заявления. По результатам подготовительного заседания суд выносит одно из следующих решений:

  1. открывает производство по делу о неплатежеспособности;
  2. отказывает в открытии производства по делу о неплатежеспособности.

Суд отказывает в открытии производства по делу о неплатежеспособности, если:

  1. отсутствуют основания для открытия производства по делу о неплатежеспособности;
  2. должник выполнил обязательства перед кредитором (кредиторами) в полном объеме до подготовительного заседания суда;
  3. должник был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью;
  4. должник был признан банкротом в течение предыдущих пяти лет.

С целью выявления всех кредиторов, осуществляется официальное обнародование объявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника.

Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности не позднее трех дней со дня его вынесения направляется должнику, органу доходов и сборов и другим органам, осуществляющим контроль за правильностью и своевременностью взимания налогов и сборов (обязательных платежей), страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование, местным судам общей юрисдикции и органу государственной исполнительной службы, частному исполнителю, у которого находится исполнительное производство на исполнении, органу государственной пограничной службы, государственному органу по вопросам банкротства, а также другим участникам дела и лицам, имеющим право участвовать в этом деле.

В случае применения мер обеспечения требований кредиторов копия постановления направляется также учреждениям, осуществляющим учет недвижимого и движимого имущества, органам государственной автомобильной инспекции по месту жительства должника и т.д., учреждениям банков, обслуживающих счета должника, лицам, ведущим учет ценных бумаг, принадлежащих должнику , а также органам государственной пограничной службы.

Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности вступает в законную силу с момента его вынесения.

С момента открытия производства по делу о неплатежеспособности:

  1. предъявление кредиторами требований к должнику и удовлетворение таких требований может происходить только в рамках производства по делу о неплатежеспособности и в порядке, предусмотренном настоящим Кодексом;
  2. арест имущества должника и иные ограничения должника по распоряжению принадлежащим ему имуществом могут быть применены исключительно хозяйственным судом в рамках производства по делу о неплатежеспособности, а предварительно наложенные аресты и ограничения могут быть сняты на основании определения хозяйственного суда;
  3. прекращается начисление штрафов и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника;
  4. осуществление корпоративных прав должника и реализация имущественных прав происходит с учетом ограничений, установленных Кодексом;
  5. вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
  6. срок исполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим;
  7. любое отчуждение и распоряжение имуществом должника осуществляется в порядке, предусмотренном Кодексом.

Хозяйственный суд по ходатайству арбитражного управляющего или по собственной инициативе может принять решение о временном запрете должнику без разрешения суда выезжать за границу на период осуществления производства по делу о неплатежеспособности, если должник совершает действия, направленные на воспрепятствование проведению в отношении него установленных процедур.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится сроком на 120 дней с момента открытия производства по делу о неплатежеспособности. Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности является основанием для приостановления совершения исполнительных действий в отношении должника.

В течение действия моратория на удовлетворение требований кредиторов:

  1. останавливается выполнение должником денежных обязательств, в том числе и обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок исполнения которых наступил до открытия производства по делу о неплатежеспособности;
  2. останавливается взыскание с должника по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о взыскании алиментов или о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, а также за исключением случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных сумм (в том числе полученных от продажи имущества должника) или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже;
  3. не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий;
  4. останавливается течение исковой давности по требованиям к должнику;
  5. не применяется индекс инфляции за все время просрочки исполнения денежных обязательств должника.

Мораторий не распространяется на:

  1. возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица;
  2. выплату и взыскание алиментов;
  3. выполнение требований по исполнительным документам неимущественного характера, обязывающих должника совершить определенные действия или воздержаться от их совершения;
  4. удовлетворение требований кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника, согласно утвержденному плану, и в процедуре погашения долгов должника.
  • Удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника, которое является предметом обеспечения, допускается только в рамках производства по делу о неплатежеспособности, кроме случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных сумм (в том числе полученных от продажи имущества должника) или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже.
  • Действие моратория прекращается со дня прекращения производства по делу о неплатежеспособности.
  • Действие моратория на удовлетворение обеспеченных требований кредиторов за счет имущества должника, которое является предметом обеспечения, прекращается по истечении 120 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности, если хозяйственным судом в течение этого времени не было вынесено постановление о признании должника банкротом или определение об утверждении плана реструктуризации.
  1. Предварительное заседание суда проводится не позднее 60 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности.
  2. Управляющий реструктуризацией не позднее чем за десять дней до дня предыдущего заседания суда обязан направить суду, кредиторам и должнику отчет о результатах проверки декларации должника.
  3. В постановлении по результатам предварительного заседания суда, в частности отмечается:
  1. обязанность управляющего реструктуризацией провести собрание кредиторов, которые должны состояться не позднее 14 дней со дня вынесения такого определения;
  2. дата заседания хозяйственного суда, которое должно состояться не позднее 60 дней со дня вынесения такого постановления, на котором должен быть рассмотрен согласованный кредиторами план реструктуризации долгов или принято решение о переходе к процедуре погашения долгов или о закрытии производства по делу.

В течение трех рабочих дней после вынесения решения по результатам предварительного заседания арбитражный управляющий письменно уведомляет кредиторов согласно постановлению по результатам предварительного заседания суда о месте и времени проведения собрания кредиторов и организует его проведение.

Основной задачей собрания кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника являются:

  • рассмотрение отчета управляющего реструктуризацией о результатах проверки декларации об имущественном состоянии должника;
  • рассмотрение проекта плана реструктуризации долгов должника;
  • принятие решения об одобрении плана реструктуризации долгов должника или об обращении с ходатайством в арбитражный суд о переходе к процедуре погашения долгов должника или о закрытии производства по делу о неплатежеспособности.

Собрание кредиторов созывается по мере необходимости, но не реже одного раза в три месяца, если иное решение не принято собранием кредиторов.

Ссылка на основную публикацию